קופת גמל להשקעה – מה זה

ישראלים רבים מעוניינים לחסוך את ההון שלהם בדרכים שיניבו להם תשואה גבוהה. אחת הדרכים המוצלחות לכך היא חיסכון בקופת גמל להשקעה וזאת לאור היתרונות הרבים שלה.

קופת גמל להשקעה

אפיק זה מאפשר השקעה התואמת את צרכיו של הלקוח, לתקופה ארוכה של שנים רבות או לחלופין לתקופה קצרה יותר. קו החשיבה הוא לחסוך כספים בגיל צעיר כדי שהם יצברו רווחים ויהיה בהם  שימוש בתקופת הפנסיה. הרצון הוא לשמור על אורח חיים נורמטיבי בפן הכספי לאחר הפרישה שהוא די דומה לאורח החיים בשנים שקדמו לכך.

קופת גמל להשקעה מתאימה הן לשכירים ולכן בכל חודש יורד להם סכום מסוים מהשכר ובנוסף לכך המעביד מפריש אחוז נוסף מהשכר וזאת על פי הנחיות החוק. את הכספים של המעביד ואת כספי העובד יחד, אמור המעביד להעביר לחברת ההשקעות בכל חודש, כדי שתהיה צבירה של כספי החיסכון לאורך השנים.

קופת גמל זו מתאימה גם לעצמאים אשר מפרישים נתח מסוים מהכנסתם החודשית לקופה זו. רשות המיסים קובעת בתחילתה של כל שנה, מהו סכום ההפקדה המקסימלי השנתי עבור כל חוסך, בשנת 2023 הסכום המקסימלי הוא 76,449 ₪.

עבור ניהול קופה זו משלם העמית דמי ניהול והמגמה היא לשלם דמי ניהול פחותים ככל האפשר. רבים מהלקוחות נעזרים במומחה הפיננסים גיל רוסבי שמציע להם לבחור בקופת גמל שבה דמי הניהול הם הוגנים ולא גבוהים.

משיכת כספים מקופת הגמל

הכספים שנצברים בקופת גמל להשקעה הם כספים נזילים ונקבעו תנאים מתי יש אפשרות למשוך את הכספים או חלק מהם ללא תשלום מס ומתי יש לשלם מס בשיעור של % 25 על הרווחים. אם מדובר באדם שעבר את גיל שישים יש באפשרותו למשוך את הכספים ואת הרווחים ללא תשלום מס הן אם מדובר במשיכה חד פעמית והן אם מדובר בקצבה המועברת בכל חודש לחשבון הבנק שלו.

אם החיסכון אינו מניב רווחים או שהרווחים הם מזעריים, יכול כל אדם להעביר את כספיו לקופת גמל אחרת שמעניקה תשואות גבוהות יותר וכך להגדיל את הונו. כל העברה מסוג זה אינה כרוכה בתשלום והיא אינה אירוע מס ולכן יש אפשרות לבצע זאת בכל עת.

קבלת הלוואה מקופת הגמל

לאדם שיש חיסכון בקופת גמל מצד אחד וצורך כספי לתשלום מידי כשאין לו כסף נזיל בבנק מצד שני, קיימת אפשרות מעולה של קבלת הלוואה מקופת הגמל. לכל חברת השקעות יש בנושא זה תנאים משלה אך בדרך כלל יש אפשרות למשוך % 80 מהקרן. הקופה מעבירה את הכספים הנחוצים לעמית תוך ימים בודדים.

יש כמה אפשרויות להחזר ההלוואה וזאת על פי החלטתו של הלקוח:

• לא לשלם החזרים חודשיים כלל ולבצע התחשבנות סופית של ההלוואה והריביות במועד משיכת כל כספי הגמל וקיזוז ההלוואה.
• תשלום חודשי של ריבית בלבד שזה סכום נמוך יחסית.
• תשלום חודשי של הקרן וההלוואה על פי החלוקה היחסית לתקופת ההחזר.

אם אתה מעוניין להתחיל חסוך, השאר כאן פרטים וגיל רוסבי ישמח לייעץ לך כדי שתבחר את הנתיב הכדאי ביותר מבחינה פיננסית.