לחסוך כסף בדרך חכמה

בישראל, מציאת דרכים חכמות לחסוך כסף ולקבל תשואה טובה היא מטרה נפוצה עבור רבים. שיטה יעילה אחת היא השקעה בקופת גמל המיועדת לחיסכון.
קרנות אלו מציעות מספר יתרונות, במיוחד כאשר מדובר בהיערכות לפנסיה.

מהי קופת גמל להשקעה ואיך היא עוזרת לנו לחסוך כסף?

קופת גמל להשקעה היא תוכנית חיסכון המאפשרת לך להשקיע את כספך לתקופה קצרה או ארוכה. הרעיון הוא להתחיל לחסוך מוקדם כדי שהכסף שלך יגדל עם הזמן, ויעזור לך לשמור על אורח חיים נוח גם לאחר הפרישה.

מי יכול להשתמש בקופות גמל להשקעה?

כספים אלו מעולים הן לשכירים והן לעצמאים. אם אתה שכיר, חלק מהמשכורת שלך בכל חודש נכנס לקרן. גם המעסיק שלך מוסיף עוד קצת בהתאם להנחיות החוקיות. לעצמאים זה אומר להפריש חלק מהרווחים החודשיים שלהם לקרן. רשות המסים קובעת סכום שנתי מרבי שניתן להפקיד, שעמד בשנת 2023 על 76,449 שקל.

ניהול הקרן בצורה נכונה כדי לחסוך כסף

הפעלת הקרנות הללו כרוכה בדמי ניהול, והמטרה היא לשמור על עמלות אלו נמוכות ככל האפשר. מומחים פיננסיים מייעצים לעתים קרובות לבחור בקופת גמל עם דמי ניהול סבירים, כדי שלא תאבד יותר מדי מהחסכונות שלך לעלויות.

משיכת הכסף שלך

הכסף שאתה חוסך בקופת גמל להשקעה נגיש בעת הצורך. אתה יכול למשוך את הכספים שלך מבלי לשלם מס אם אתה מעל גיל שישים, בין אם זה בבת אחת או כקצבה חודשית. אם הקרן שלך לא מרוויחה הרבה, אתה יכול להעביר את הכסף שלך לקרן אחרת עם תשואות טובות יותר בחינם, וללא כל השלכות מס.

קבלת הלוואה מקופת הגמל שלך

אם אתה מוצא את עצמך זקוק למזומן מיידי ואין לך מספיק בבנק, אתה יכול למעשה ללוות מקופת הגמל שלך. רוב חברות ההשקעות מאפשרות לך להוציא עד 80% מערך הקרן שלך.

ישנן דרכים שונות להחזיר הלוואה זו:

אתה יכול לבחור לא לבצע החזרים חודשיים ופשוט להסדיר הכל כשאתה מושך את סך החיסכון שלך, כולל ההלוואה והריבית.
שלם רק את הריבית החודשית, שהיא לרוב סכום קטן.
החזר את הקרן ואת ההלוואה מדי חודש על פני תקופה מוסכמת.

אם אתה חושב להתחיל לחסוך כסף בקופת גמל להשקעה, מומלץ לקבל עצות כדי לוודא שאתם בוחרים באפשרות הטובה ביותר עבורך.
מומחים כמו גיל רוסבי יכולים להדריך אותך בתהליך ולעזור לך לבחור קרן שתועיל כלכלית למצבך.

קופות גמל להשקעה הן דרך גמישה ופוטנציאלית רווחית כדי לחסוך כסף לעתיד. בין אם אתה רק מתחיל את הקריירה שלך או חושב על פרישה, קרנות אלו מציעות דרך להגדיל את החסכונות שלך ולשמור על עתידך הכלכלי בטוח. בעזרת הדרכה מקצועית תוכל לקבל החלטות מושכלות המתאימות ביותר למטרות ולצרכים שלך לחיסכון.

כדי להבין יותר כנסו לעמוד: קופות גמל להשקעה מה זה